Nuttige tips

[joni]

[charel01]

Joni die toestellen zijn gekalibreerd met de kunststof plaatje erop. Goede truc maar eigenlijk pleeg je diefstal.

[charel01]

Hogere opbrengst op rekening op 1 jaar dan op 10 jaar
Het zijn rare tijden voor wie zijn geld voor enkele jaren wil wegzetten. Op een termijnrekening van een jaar valt tegenwoordig een hogere intrest te krijgen dan op een rekening op tien jaar. Hoe komt dat? En wat moet u dan doen?
Inverse rentecurve

De rentecurve is invers, noemen economisten de situatie. Normaal moet u voor een belegging op langere termijn meer rente krijgen, maar dat is niet het geval. Bij Deutsche Bank scoort u nu 2,77% bruto op één jaar, terwijl de best renderende termijnrekening op tien jaar – de Saver+ van Izola Bank maar aan 2,75% komt.

Die situatie komt zelden voor. Normaal geldt: hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente die u moet krijgen. Dat is ook een goede reden voor. De bank of kredietnemer is doorgaans bereid iets meer te betalen omdat ze de zekerheid heeft het geld langer te mogen houden. Tegelijk krijgt de spaarder een extra vergoeding voor het hogere risico dat hij loopt. Hoe langer hij zijn geld aan een instelling toevertrouwt, hoe groter de kans – hoe minimaal die ook is - dat die intussen over de kop zou gaan.
Anders dan anders

Dat de situatie nu anders is, komt door het beleid van de centrale banken. Die hebben de voorbije maanden hun rentes zwaar opgetrokken in een poging om de inflatie onder controle te krijgen. Als de rente stijgt en de leningen worden duurder zullen er immers minder goederen en diensten op krediet worden gekocht. En dus zakt de vraag naar die goederen en diensten, wat de prijs ervan moet afremmen.

De centrale banken doen dat door de rente op (zeer) korte termijn op te trekken. Hun belangrijkste tarief slaat op de leningen voor één dag.

Hun beslissingen hebben dan ook vooral impact op de tarieven voor leningen en geldplaatsingen op de kortere tijd. Die zijn bijgevolg ook het sterkst gestegen.

Dat de rente op langere tijd niet in dezelfde mate is toegenomen, betekent dat de financiële markten verwachten dat de rente niet op de hoogte van vandaag zal blijven. Eens de inflatie onder controle is, verwachten ze een daling. De centrale banken willen die geldontwaarding richting 2% duwen. Als dat lukt, hoeven de huidige hoge tarieven niet te worden behouden.


Gevolgen voor e-DEPO

Deze situatie maakt dat de rente voor geldplaatsingen op een of twee jaar vandaag aantrekkelijk geprijsd is in vergelijking met geldplaatsingen op langere termijn.

Vooral wie zijn geld bij de Deposito- en Consignatiekas plaatst op een e-DEPO geniet daarvan. De rente daarvoor is gebaseerd op de rente op staatsleningen op één jaar. Ze wordt elke maand vastgelegd. Voor maart bedraagt ze 2,90%. Die hoge vergoedingen blijven zolang de rente op eenjarige staatsleningen hoog is. Daalt ze omdat de inflatieverwachtingen afnemen, dan zal ook het e-DEPO minder opbrengen. Het e-DEPO betaalt ook pas rente uit als de gelden minstens een jaar behouden blijven. Wie een dergelijke rekening neemt, verwacht dan ook dat de rente nog heel die periode hoog blijft.

Momenteel zit het er wel goed uit voor de houders van een e-DEPO. Tal van bestuurders van de ECB gaven al aan dat de rente langer op een hoger peil zal blijven omdat de inflatie in Europa hardnekkiger is dan gewenst.


Kijk vooral naar de nettorente

Op een termijnrekening en een e-DEPO zijn de rentes wel bruto. U dient ze dus met 30% te verminderen om tot een nettobedrag te komen. Van een rente van 2,77% blijft netto 1,94% over.

U moet deze opbrengst ook vergelijken met die van een spaarrekening, waar de opbrengsten netto zijn zolang u op jaarbasis niet meer dan 980 euro per jaar aan intresten int. Kijk daarvoor ook naar rekeningen met een hoge getrouwheidspremie, die u krijgt bovenop de basisrente als u de gelden een jaar ongewijzigd behoudt.

De spaarrekening met het hoogste totale rendement is momenteel de Vision Max-rekening van Santander Consumer Bank met een basisrente van 0,80% en een getrouwheidspremie van 1,00%. Dat komt dus aardig in de buurt van de termijnrekening op 1 jaar met de hoogste rente. Er moet dan wel een bedrag tussen 125.000 euro en 200.000 euro op de rekening staan. En dat met een rekening waarvan het geld elke dag worden opgevraagd, wat niet het geval is met een termijnrekening.

Op de gewone klassieke Vision +-rekening geeft Santander Consumer Bank een basisrente van 0,50% en een getrouwheidspremie van 1,00%. Het Fidelity Sparen van MeDirect komt met een basisrente van 0,30% en een getrouwheidspremie van 1,20% eveneens aan 1,50%.

Vergelijk spaarrekeningen (België)
https://www.spaargids.be/sparen/spaartarieven.html
Termijnrekeningen vergelijken (België)
https://www.spaargids.be/sparen/termijn ... 12&tktype=
Bron:"Spaargids"

[charel01]

“Efficiënt, milieuvriendelijk en goedkoop”: dit is hét wondermiddel om je zetel weer fris en proper te krijgen
Een huishouden met kinderen ontsnapt er niet aan: van tijd tot tijd komt er een virusje van de opvang mee naar huis. Dan komt er af en toe wat eten naar boven en als dat op de bank terechtkomt, zijn vlekken en een vies geurtje het gevolg. Gelukkig kent schoonmaakexperte Marja Middeldorp de beste manier om daarvan af te geraken.
Het simpelste antwoord? Soda, zegt Marja. “Soda heeft mijn hart gestolen. Ik heb het altijd in mijn keukenkastje staan. Helaas krijgt soda vaak te weinig aandacht tijdens het schoonmaken. Zeker jongeren kennen het niet. Het klinkt namelijk wat ouderwets en allesbehalve sexy. Onterecht, want het is milieuvriendelijk én nog goedkoop ook.”
Maar, je moet er wel wat moeite voor doen, vertelt Marja. “Veel schoonmaakmiddelen zitten - lekker makkelijk - in een spuitfles. Even sprayen, een doekje eroverheen en klaar. Dat is bij soda niet het geval. Maar je krijgt er wel een hoop voor terug!”
De bank ‘inzepen’

Hoe gebruik je soda? Marja: “Koop een ouderwetse zak sodakorrels bij de supermarkt. Géén baking soda, dat is echt heel belangrijk. De grotere korrels zijn namelijk gemaakt van natriumcarbonaat en dat zegt het eigenlijk al: er zit zout in. Daardoor kan het vuil in de korrels trekken. Soda ontgeurt ook, dus geurtjes worden ook geabsorbeerd.” Nog een belangrijk voordeel, zeker als je de bank onder handen neemt: soda bleekt niet.
“Dus wat je concreet moet doen is ’s avonds, wanneer de kinderen in bed liggen, de vlekken rijkelijk bestrooien met sodakorrels. Zonder water. Daarna wrijf je de korrels in met je handen, eventueel met schoonmaakhandschoenen aan. Alsof je je hoofd aan het inzepen bent met shampoo. Zorg dat je alle plekjes meepakt. Ga dan naar bed en laat de soda intussen z’n werk doen. De volgende ochtend neem je de stofzuiger en zuig je de kristallen weg. De bank is dan schoon en hij ruikt niet meer. Daar zou je heel blij van moeten worden”, aldus Marja.

Ernstige vlekken kun je nog een keer behandelen. Of je kunt nog even over de bank wrijven met een vochtige doek met water en een beetje natuurazijn. Daar krijgt hij weer een frisse kleur van. “Mijn moeder en oma gebruikten soda ook een keer per maand op het matras. Daar slaap je elke avond op. Dan wil je toch dat die schoon is?” Voor de vloerbedekking geldt hetzelfde.
Baking soda is minder sterk

Voor de grove schoonmaakklussen gebruikt Marja liever korrels dan poeder. “Dat doen we al generaties zo. Baking soda is uit het buitenland komen overwaaien en is voor bepaalde toepassingen heel geschikt. Maar het is net als met schoonmaakazijn en natuurazijn: de ene is sterker dan de andere. Zo is ook de werking van baking soda bij het schoonmaken minder sterk dan die van korrels.”
Bron:"HLN"

[Lieve16]

Website CAP waar je kan zien wat de overheid van je weet: https://cappcc.nbb.be/my.policy

[Lieve16]

9 tips van vastgoedexpert Kinga Kantorska: onderhandel de beste prijs voor je nieuwe woning

Kinga Kantorska, aankoopmakelaar in Blind Gekocht.

Als je een nieuwe woning koopt, dan wil je daarvoor een goede prijs betalen. Vastgoedexpert Kinga Kantorska, weet als geen ander hoe je alles uit onderhandelingen haalt, zoals we wekelijks kunnen zien in het tv-programma Blind Gekocht op Play 4. Dit zijn haar negen tips.

1. Let op factoren die een lage prijs mogelijk maken
“Er zijn veel zaken die je bij onderhandelingen kunt gebruiken als troef om een lagere prijs te onderhandelen. Door de hoge energieprijzen is er in de vastgoedmarkt een ongeziene aandacht voor het EPC-label van een woning. Een slechte energiescore moet in de prijs meegerekend worden, omdat je onder meer zult moeten investeren in betere isolatie.”

“Hetzelfde geldt voor een woning die in overstromingsgebied ligt, of voor een huis dat een dak met asbest heeft. De koper moet namelijk al rekening houden met de kosten voor de verwijdering.” Sinds vorig jaar is het voor verkopers verplicht correct te communiceren over het gebruik, van asbest in een woning. De eigenaars moeten een asbestattest te bekomen na een interventie van de OVAM, tenminste als hun huis voor 2001 is gebouwd. Kinga merkt op dat een goede makelaar bij het bepalen van de vraagprijs normaal al rekening houdt met die factoren.

“Kijk ook niet alleen naar de technische kenmerken. Ook bepaalde bouwstijlen zijn minder begeerd dan andere. Huizen met een heel uitgesproken stijl, die niet aanspreekt, kunnen soms voor een lagere prijs worden verkocht. De locatie beïnvloedt ook mee de prijs, want een woning bij een industrieterrein of een lawaaierige plaats kan vaak voor een lager bedrag worden verkocht.”

2. Durf onder de vraagprijs te bieden
In de eerste maanden van 2023 nam het aantal verkopen van woningen af, ook al stegen de prijzen nog wel licht. Mensen wachten over het algemeen liever wat langer op de geschikte koper, dan dat ze de prijs laten dalen. Toch kan het zeker de moeite lonen flink onder de vraagprijs te bieden.

“In veel gevallen kun je onderbieden, maar weet goed wanneer je dat doet. Als het echt gaat om een begeerde woning, dan is het wellicht geen goed idee. Het karakter, de ligging en het uitzicht kunnen zo interessant zijn dat onderbieden geen goed plan is. Dat geldt ook voor woningen die onlangs mooi zijn gerenoveerd. Bij zulke woningen zien we nog altijd het tegenovergestelde: er wordt boven de vraagprijs geboden. Neem dan geen risico door een laag bod te doen.”

3. Een aankoop-verkoopbelofte of verkoopovereenkomst zonder opschortende voorwaarde heeft voordelen
“Er zijn argumenten waarmee je je onderhandelingspositie versterkt, hoewel ze niet altijd van toepassing zijn. Je kunt bijvoorbeeld te maken krijgen met een zogenoemde aankoop-verkoopbelofte. Dat is een vovereenkomst waarbij beide partijen zich verbinden aan de verkoop en aankoop, maar alleen wanneer een bepaalde voorwaarde is vervuld. Dat is anders dan wanneer meteen de akte bij de notaris wordt getekend.

“De verkoop kan bij een aankoop-verkoopbelofte bijvoorbeeld pas doorgaan nadat aan bepaalde voorwaarden zijn voldaan. Wie niet zeker is dat hij het benodigde bedrag kan lenen bij de bank, kan het verkrijgen van een lening als voorwaarde noemen. Als je daarentegen wel zeker bent van je financiële situatie en je vraagt als koper geen opschortende voorwaarden, dan zit je in een sterke positie. Zoiets kun je uitspelen, zeker wanneer de andere partij de woning snel wil verkopen.”

‘EEN OPENHUISDAG, WAARBIJ MEERDERE KOPPELS TEGELIJK EEN WONING KOMEN BEZOEKEN, VIND IK VRESELIJK. ZORG DAT JE ALLEEN NAAR JEZELF KIJKT EN STEL DE VRAGEN DIE JE WILT STELLEN AAN DE MAKELAAR.’


4. Doe je onderzoek grondig en ter plaatse
“Ik begin nooit over de prijs van een woning te onderhandelen, zonder eerst grondig mijn onderzoek gedaan te hebben. Welke gebreken zijn er? Is er ooit een lek geweest? Hoe zijn de dakpannen? Wat is al gerepareerd in het verleden? Is de riolering in orde? Is alles vergund? De makelaar en de eigenaar zullen je niet alles zomaar spontaan vertellen tijdens een rondleiding, maar mijn ervaring leert dat je doorgaans wel een eerlijk antwoord krijgt, als je gerichte vragen stelt.”

“Je mag ook niet te snel uitgaan van de informatie die je al denkt te hebben. Als je in het zoekertje leest dat een woning niet in overstromingsgebied ligt, kan het geen kwaad het even in de buurt te dubbelchecken, als je toch ter plaatse gaat. Ik ben zo ooit bij de bakker in de buurt gaan vragen hoe de omgeving was bij hevige regenval. Zelfs een waterkaart zegt niet altijd voldoende.”

5. Zorg voor een goede verstandhouding met de verkoper
“Het is goed bij de pinken te zijn en te weten wat je koopt. Ik vind het heerlijk om grondig onderzoek te doen. Bart (Appeltans, interieurarchitect in Blind Gekocht, nvdr) noemt dat mijn beast mode“, zegt Kinga lachend. “Hij merkte op dat ik bij de aankoop soms echt voluit voor een woning kan gaan en me erin kan verdiepen, alsof ik oogkleppen op heb. Maar ik ga wel altijd respectvol en op een empathische manier om met de verkoper. Soms heb ik misschien zelfs te veel empathie, dat is ook een valkuil.”

“Het is belangrijk te blijven beseffen dat de aankoop van een woning een match is tussen de koper en de verkoper. Ik heb in mijn carrière al meegemaakt dat ik een geweldige woning had gevonden als aankoopmakelaar, maar dat de houding van de verkoper echt niet werkte, waardoor de verkoop niet is doorgegaan.”


Interieurarchitect Bart Appeltans en aankoopmakelaar Kinga Kantorska in Blind Gekocht. Beeld: Play4
“Respect blijft enorm belangrijk. In Blind Gekocht zochten we een woning voor de jonge alleenstaande mama Talia en haar dochter Jaida. Ze hadden een vrij klein budget van 210.000 euro, maar zelfs wanneer ik met een laag bedrag onderhandel, wetende dat er nog een budget nodig is voor het interieur, dan ga ik daarom nog geen belachelijk laag bod doen op een woning.”

6. Laat je niet gek maken
“Soms kun je een huis binnenwandelen en meteen dolenthousiast zijn. Dan moet je echt je emoties onder controle houden en kritisch blijven. Er zijn wel vaker situaties waarbij je het hoofd koel moet houden. Een openhuisdag, waarbij meerdere koppels tegelijk een woning komen bezoeken, vind ik vreselijk. Liever zie ik dat zo’n bezoekmoment wordt georganiseerd met tijdslots voor afspraken. Als koppels tegelijk komen, kun je zo al snel druk voelen, waardoor je te snel dreigt te gaan. Zorg dat je alleen naar jezelf kijkt en stel de vragen die je wilt stellen aan de makelaar. Laat je daar vooral niet door leiden.”

7. Denk aan een bezettingsvergoeding
“Soms willen de verkopers na de verkoop nog een tijd in huis blijven wonen, bijvoorbeeld omdat ze nog bezig met de bouw van een nieuwbouwwoning. Het is niet vreemd dat ze toch alvast hun huis willen verkopen uit financiële overwegingen, maar spreek met de koper dan wel een bezettingsvergoeding af. Dat is een soort maandelijks huurbedrag, dat de verkoper aan de koper betaalt om nog een periode in het huis te kunnen blijven wonen.”

Bron: trends.be

[Lieve16]

Op vastgoed bieden via digitale platformen? Lees de kleine letters voor u een bod lanceert

BIDDIT Het bekende platform Biddit organiseert openbare verkopen, die een bevoegdheid van notarissen zijn.
Roel Van Espen
medewerker Trends
04-05-2023, 12:57
Bijgewerkt op: 04-05-2023, 14:43
Uit Trends van 04/05/2023
Woningen worden steeds vaker te koop aangeboden op digitale biedplatformen. Dat geldt zowel voor openbare als voor onderhandse verkopen. Hoe gaat online bieden precies in zijn werk? Trends stak zijn licht op bij vier spelers.

Lees goed de kleine letters voor u aan het bieden slaat, want bij het ene platform zijn de biedingen bindend en bij het andere niet. Het is ook niet altijd mogelijk in opschortende voorwaarden te voorzien, zoals het krijgen van een krediet bij de bank.

Biddit
Biddit is een platform van de federatie van Belgische notarissen waarop u online kunt bieden op allerlei types vastgoed. Op de homepage stelt u een regio en een prijsklasse in, en met het huisicoontje naast het invulveld kunt u specificeren welk soort pand u zoekt. Voor elke woning wordt een instelprijs (de startprijs voor de biedingen) vermeld, en wanneer de biedingsperiode start of afloopt. Voor de veiling begint, kunt u de woning gaan bekijken.

Bieden kan zowel manueel als automatisch. Bij een handmatig bod volgt u het biedingsproces zelf op. Bij een automatische bieding hoeft u enkel een maximumbedrag in te geven. Dat blijft onzichtbaar voor de anderen. Telkens als u overboden wordt, brengt het systeem een nieuw bod uit in uw naam. Dat gebeurt met minimumsprongen die op voorhand vastgelegd zijn door de notaris.

Elke bieding is anoniem: de verkoper en de andere bieders krijgen enkel het bedrag te zien dat geboden wordt. Alleen de notaris ziet van wie het bod komt. Hij of zij treedt op als veilingmeester, waardoor elke partij kan rekenen op juridische zekerheid. De notaris blijft dus dezelfde plichten vervullen als bij een traditionele openbare verkoop. U kunt hem ook contacteren om vragen te stellen.

De biedingsperiode duurt acht kalenderdagen. Wanneer iemand in de laatste vijf minuten van het biedproces een nieuw bod uitbrengt, wordt de periode met vijf minuten verlengd. Let wel: enkel kandidaten die al tijdens de eerste veilingstermijn hebben geboden, kunnen nog meespelen in de verlengingen. Nieuwe bieders worden dan niet meer toegelaten. De extra tijd loopt uiterlijk tot middernacht van de achtste kalenderdag.

Elk bod is bindend. Krijgt u geen woonkrediet bij uw bank, dan is dat in principe geen geldige reden om van uw bod af te zien. Enkel als de hoogste bieder om juridische redenen van de verkoop wordt uitgesloten, wordt de volgende in de rij de winnaar. Na maximaal tien werkdagen wordt het pand definitief toegewezen en wordt de verkoopakte ondertekend. Een voorschot is niet nodig, maar de koper moet wel al snel de registratiebelasting en het ereloon van de notaris betalen. Hij heeft zes weken om de verkoopprijs te betalen.

Hoeveel kost het?

Bij elke openbare verkoop (zowel klassiek als online) betaalt de verkoper een percentage op de verkoopprijs volgens een degressief tarief. Bij een verkoopprijs van 250.000 euro, met bijvoorbeeld 1.000 euro aan publiciteitskosten, betaalt hij in totaal 4.296,43 euro (inclusief btw).

Als koper betaalt u niets voor het gebruik van Biddit. Uiteraard gelden wel de klassieke kosten voor een vastgoedaankoop, maar die verschillen niet van die bij een onderhandse verkoop.

Digistone
Biddit organiseert openbare verkopen. Dat recht is bij wet voorbehouden voor notarissen. Dat mag andere platformen echter niet weerhouden om onderhandse verkopen te organiseren via een biedingsprocedure. In het verleden konden vastgoedmakelaars kun panden aanbieden via Bidimo, maar vanwege de mogelijke naamsverwarring met Biddit heet die website nu Digistone. Dat platform wordt volgens de initiatiefnemers gebruikt door meer dan honderd makelaars.

Het aanbod doorzoekt u door op de homepage naar beneden te scrollen en op ‘Alle vastgoed’ te klikken. Vervolgens kunt u via ‘Soorten vastgoed’ filteren op specifieke pandtypes. Bij ons bezoek aan de website viel de portefeuille van Digistone nogal mager uit.

De biedingsperiode duurt meestal vijf dagen. Alle biedingen worden realtime en anoniem getoond. Net als bij Biddit hebt u de keuze tussen een handmatig en een automatisch bod. De minimale verhoging bedraagt 1.000 euro. Elk bod is bindend, maar de koper kan wel in opschortende voorwaarden voorzien, bijvoorbeeld met betrekking tot het verkrijgen van een lening. Een bod blijft nog tien dagen na de afloop van de biedingsprocedure geldig.

In tegenstelling tot bij een openbare verkoop zoals via Biddit geldt bij Digistone niet het principe dat de woning automatisch naar de hoogste bieder gaat. Na sluiting van de biedingen kan de verkoper een bod kiezen dat hem het meest aanspreekt. Hij kan opteren voor de hoogste prijs, maar evengoed voor een bieder die zijn financiering al helemaal op orde heeft, of die bereid is een hoog voorschot te betalen.

Hoeveel kost het?

Noch de verkoper noch de koper betaalt kosten voor het gebruik van Digistone. De verkoper betaalt uiteraard wel de gebruikelijk kosten aan de betrokken vastgoedmakelaar.

Soldandset.be
Wilt u een pand kopen zonder de fysieke tussenkomst van een makelaar, dan kan dat via Soldandset.be van Vastgoedgroep Dewaele. Dat is een biedplatform waar verkopers en kopers rechtstreeks met elkaar in contact kunnen komen. De eigenaar zet zelf zijn eigendom te koop, bepaalt een indicatieve richtprijs en geeft online alle details van de woning in. Het bescheiden aanbod vindt u onder ‘Een huis kopen’. U kunt de resultaten filteren op basis van verschillende criteria.

Voor elk aangeboden pand ziet u wanneer de biedronde start en afloopt. Vooraleer u een bod uitbrengt, kunt u een afspraak maken met de verkoper om het pand te bezichtigen. Elk bod is niet-bindend. U kunt meerdere keren bieden, en elk bod moet minstens 1.000 euro hoger zijn dan het laatste.

De biedingsrondes lopen telkens af om 13 uur, tenzij in de laatste tien minuten nog een bod geplaatst wordt. Dan wordt de ronde met tien minuten verlengd. In de verlengingen worden geen nieuwe bieders toegelaten. De verkoper bepaalt zelf of hij op een bod ingaat. Na afloop van de biedingstermijn ontvangt de hoogste bieder een aankoopbelofte ter ondertekening.

Populaire panden vinden hier meestal in drie à vier weken een koper. Het duurt dan nog gemiddeld een week tot de ondertekening van het compromis.

Hoeveel kost het?

Het hele proces is gratis voor de verkoper. Als koper betaalt u bij een effectieve aankoop via Soldandset.be een veilingfee van 2.499 euro (inclusief btw).

Book ’n bid
Book ’n bid is een relatieve nieuwkomer, die u eveneens onderhands laat bieden op vastgoed. De verkopers krijgen een QR-code, die ze bijvoorbeeld op vastgoedsites als Immoweb of op hun fysieke ‘Te koop’-bord kunnen vermelden. Als kandidaat-koper kunt u met die code makkelijk een afspraak maken voor een bezichtiging.

Na de bezichtigingsperiode kunt u een niet-bindend bod uitbrengen. Dat gebeurt onder het ‘systeem van gesloten omslag’. U ziet niet wat anderen bieden, en daardoor worden kandidaten volgens de initiatiefnemers niet getriggerd om tegen elkaar op te bieden.

Na elke biedingsronde krijgt u nog de kans om een aangepast bod uit te brengen. Na maximaal drie biedingsrondes kiest de verkoper uit de bieders een koper. Hij neemt daarna contact op met de koper, om zo het bod bindend te maken via de notaris. In de praktijk is de transactie doorgaans in een tweetal weken afgerond.

Hoeveel kost het?

Momenteel is het gebruik van het Book ’n Bid-platform gratis voor zowel de koper als de verkoper.

[Lieve16]

Waarom je je huwelijkscontract maar beter geregeld onder de loep legt: “Eigenlijk zouden koppels dat elke vijf jaar moeten doen”
10/05/2023
Jammer voor de romantische zielen onder ons, maar trouwen wordt almaar meer een zakelijke bedoening. “In tijden waarin vier op de tien huwelijken eindigen in een echtscheiding, is dat een prima evolutie”, klinkt het bij juristen. “Eigenlijk zouden koppels hun huwelijkscontract elke vijf jaar tegen het licht moeten houden.”

Kristof Simoens

“Ik maak graag de vergelijking met een medische check-up”, zegt notaris Jelle Van Hove van Notaris.be. “Ofwel zegt de dokter: je hebt het hart van een sportman en dan is er geen vuiltje aan de lucht. Ofwel stelt hij vast dat je cholesterol wat hoog is en schrijft je pillen voor. Ofwel is er een groot probleem en dringt er zich misschien een operatie op. Welnu, hetzelfde geldt voor een huwelijk: je leven evolueert en dus zou ook jouw huwelijkscontract mee moeten evolueren.”

Hoe vaak moeten koppels hun contract tegen het licht houden en wanneer doe je dat het best?
“Idealiter zouden ze dat om de vijf jaar moeten doen. Is alles nog oké, dan hoeft er niets te gebeuren. Maar misschien is een aanpassing wel wenselijk, bijvoorbeeld omdat de ene partner een erfenis heeft ontvangen en dat geld in de gezamenlijke woning heeft gestopt. Wat als het koppel ettelijke jaren later uit elkaar gaat? Of hoe bescherm je kinderen uit een eerdere relatie als je opnieuw huwt? Cru gezegd: een huwelijk stopt altijd, hetzij met een overlijden, hetzij met een scheiding. En hoe het dan verder moet, dat laat je maar beter vastleggen op het moment dat alles nog koek en ei is.”

Hoe gaat zo’n wijziging in zijn werk?
“Alles begint met een informatiegesprek bij een notaris”, zegt Jelle Van Hove, “waarbij beide partners hun situatie uit de doeken doen en vooral ingaan op wat er veranderd is: kinderen, een erfenis, aankoop van vastgoed, noem maar op. Op basis daarvan zal de notaris dan een nieuw contract opstellen indien het koppel nog gehuwd was volgens het wettelijk stelsel, of bepaalde clausules toevoegen aan of schrappen uit een bestaand contract. Bij akkoord volstaat het dat beide partners de huwelijksovereenkomst tekenen, waarna de notaris die registreert in het Centraal Register van de Huwelijksovereenkomsten.”

Hoeveel kost zo’n herziening?
“Ongeacht het stelsel dat je kiest ongeveer 750 euro, inclusief btw. Daar zitten de besprekingen met de notaris bij, maar ook het opstellen, registreren en bewaren van de overeenkomst. Als er nog een transfer van vastgoed bijkomt, reken dan nog op een 550 à 600 euro extra.”

Het kostenplaatje kan wel oplopen als je overstapt van het wettelijk stelsel – bekend als ‘scheiding van goederen met gemeenschap van aanwinsten’ – naar dat van ‘zuivere scheiding van goederen’, waarbij niets nog gemeenschappelijk is. “Dat veronderstelt een volledige boedelbeschrijving en -scheiding, van de tv over de meubels tot de vorken en messen. Zoiets neemt al gauw ettelijke uren in beslag en kan, afhankelijk van de duur, 1.000 à 1.200 euro kosten. Vandaar dat wij die mensen adviseren om dat zo veel mogelijk zelf te doen.”

4 vaak voorkomende redenen om je huwelijkscontract te herzien
Als er kinderen zijn en je bij overlijden wil dat de langstlevende meer krijgt Dankzij een zogeheten ‘keuzebeding’ in het huwelijkscontract kan de langstlevende zelf kiezen wat hij of zij uit de gemeenschap voor zichzelf houdt. “Met een huwelijkscontract kan je de langstlevende dus meer geven dan wettelijk voorzien. Zo kan je ervoor zorgen dat hij of zij de gezinswoning in volle eigendom krijgt in plaats van enkel het vruchtgebruik.”

Als je (niet meer) wil dat de langstlevende alles krijgt Koppels gehuwd onder het wettelijk stelsel willen soms dat het vermogen bij het overlijden van een van hen grotendeels of volledig naar de andere partner gaat. “Door een ‘langst leeft, al heeft’-beding in het contract op te nemen, kan die zijn of haar leven optimaal hervatten als de partner op zeer jonge leeftijd sterft. Maar op oudere leeftijd is dat geen goed idee meer”, zegt notaris Van Hove. Want de fiscus passeert tweemaal langs de kassa: “De langstlevende echtgenoot betaalt successierechten op het bijkomende deel dat hij erft. En bij diens eigen overlijden betalen de erfgenamen nogmaals erfbelasting, dus ook op het deel van de eerst overledene waarvoor al eens werd betaald.”

Om niet-gemeenschappelijke kinderen te beschermen in een nieuw samengesteld gezin Bij een huwelijk krijgt de nieuwe partner erfrechten, waardoor het kan gebeuren dat de kinderen uit een vorige relatie van de overledene moeten wachten op het overlijden van de nieuwe partner alvorens ze over hun erfenis kunnen beschikken.

Als een van beiden een eigen zaak start Indien het om een eenmanszaak gaat en het avontuur loopt slecht af, dan staat het volledige gemeenschappelijk vermogen borg voor de eventuele schulden – dus ook de helft van de andere partner! – wanneer het koppel is gehuwd onder het wettelijk stelsel. “Om een minimale bescherming te voorzien, kunnen zelfstandigen met een eenmanszaak voor een notaris een zogenaamde ‘verklaring van onbeslagbaarheid van de gezinswoning’ afleggen”, zegt notaris Van Hove. “Al is de beste bescherming een huwelijksstelsel van zuivere scheiding van goederen – dan blijft het vermogen van de partner buiten schot – of de oprichting van een vennootschap.”

[Lieve16]

Voor u uitgelegd Erfenis
Tips van vermogensbeheerders om een erfenis te plannen: ‘Dit zou al een eerste grote hulp zijn voor je nabestaanden’

De dood lijkt misschien nog ver weg, maar het kan absoluut geen kwaad om nu al je erfenis te plannen. Zo kan je je nabestaanden immers heel wat geruzie én geld besparen. Miek Vandecasteele en Frederic Dedeurwaerdere, beiden experts in vermogens- en successieplanning, geven vijf tips om dat goed aan te pakken. ‘Een erfenis kan een giftig geschenk zijn.’

LISA MEYERS 22 augustus 2023, 16:00
Miek Vandecasteele en Frederic Dedeurwaerdere zijn partners bij accounting- en consultingkantoor Baker Tilly. “Een erfenis is een onderwerp waar de meeste mensen niet graag over praten”, zegt Miek Vandecasteele. “Jonge mensen zien er ook de noodzaak niet van in. Maar het is nuttig om te bekijken wie wat zou erven bij je overlijden, en hoeveel ze zouden betalen aan erfbelasting. Al is het maar om te weten of er ergens een probleem is. Niet-getrouwde samenwonenden denken vaak dat hun partner dezelfde bescherming geniet als een huwelijkspartner, maar tenzij je een testament opmaakt, is dat niet zo.”

1. MAAK EEN INVENTARIS

Bij een erfenis gaat het om twee grote zaken: wie zal er iets erven, en wat erven ze precies? “Vooral het ‘wat’ van een erfenis is niet zomaar duidelijk”, zegt Frederic Dedeurwaerdere.

“Bij een koppel is één partner meestal zeer goed op de hoogte van het financiële luik, terwijl de andere en de kinderen mogelijk minder op de hoogte zijn. Wanneer de eerste partner sterft, kan dat voor onaangename verrassingen zorgen. Daarom is inventariseren belangrijk: welke contracten zijn er, welke verzekeringen betaal je bij welke makelaar of maatschappij, waar heb je spaarrekeningen en hoeveel geld staat daarop, wat zijn wachtwoorden van belangrijke accounts, enzoverder. Die gegevens centraliseer je best in een digitale kluis. Dat zou al een eerste grote hulp zijn voor je nabestaanden.”

“Wie het vermogen erft, is meestal wel duidelijk”, aldus Miek Vandecasteele. “Zo krijgt de langstlevende huwelijkspartner in principe het vruchtgebruik en de kinderen de blote eigendom. Dat betekent onder meer dat de langstlevende huwelijkspartner in de gezinswoning blijft wonen of de huurinkomsten krijgt van een woning die hij of zij verhuurt.

De tegenhanger van het vruchtgebruik is de blote eigendom. Kinderen erven bij wijze van spreken de bakstenen van de woning, maar ze kunnen pas iets doen met het vastgoed wanneer de langstlevende partner overlijdt en ze volle eigenaars worden. We raden aan je gezinssituatie in kaart te brengen en te bekijken wat de wettelijke erfregels teweeg zouden brengen bij een overlijden. Blus dan ook meteen eventuele brandjes.”

2. MAAK EEN TESTAMENT

“Als je van de erfregels wilt afwijken, kan je een testament opmaken”, gaat Miek Vandecasteele verder. “Een testament is bijvoorbeeld noodzakelijk wanneer je een partner iets wilt nalaten terwijl je niet bent getrouwd. Anders krijgt die persoon na je overlijden niets, ook al woonden jullie dertig jaar samen. Enkel de wettelijk samenwonende partner erft het vruchtgebruik op de gezinswoning.

We raden aan om je te laten adviseren door een expert bij het opstellen van een notarieel testament. Die persoon heeft de juiste juridische kennis, zal je wensen correct verwoorden en kan vertellen wat mogelijk is en wat niet. Dat advies heb je niet wanneer je thuis zelf dingen in je testament noteert, waardoor je misschien toch niet zou bekomen wat je wilt.

Een handgeschreven testament met ondertekening en datum heeft dezelfde bewijskracht als een notarieel testament, zolang niemand het betwist. Iemand die zich benadeeld voelt, kan claimen dat het testament niet rechtsgeldig is omdat het bijvoorbeeld niet door de overledene zelf is geschreven, de overledene wilsonbekwaam was of dat iemand de persoon onder druk zette om in zijn voordeel een testament op te maken. Bovendien kan een handgeschreven testament verloren geraken, terwijl een notarieel testament altijd geregistreerd is in het Centraal Register der Testamenten (CRT).”

“Het is heel belangrijk dat je, wanneer nodig, het testament herziet. Een jong koppel met minderjarige kinderen en een beperkt vermogen heeft vaak de voorkeur dat het vermogen in volle eigendom naar de langstlevende partner zou gaan, maar hetzelfde gezin zou zich twintig jaar later meer kunnen vinden in een andere regeling. Wanneer er een kind bijkomt of meerderjarig wordt, je een nieuwe partner hebt of een groter vermogen hebt opgebouwd, kan je nagaan of de wettelijke erfregels of je meest recente testament nog aan je wensen voldoet.”

‘Je kan een nalatenschap alleen ‘zonder meer’ aanvaarden als je de financiële situatie van de overleden persoon goed kent. Daarom is een inventaris zo belangrijk’, legt Frederic Dedeurwaerdere uit.
Beeld rv
‘Je kan een nalatenschap alleen ‘zonder meer’ aanvaarden als je de financiële situatie van de overleden persoon goed kent. Daarom is een inventaris zo belangrijk’, legt Frederic Dedeurwaerdere uit

3. OVERLIJDENSVERZEKERING

Een overlijdensverzekering is volgens de experten naast het testament en huwelijkscontract een van de beste manieren om je nabestaanden te beschermen. Frederic Dedeurwaerdere: “Er zit heel wat vermogen in vastgoed of een familiale onderneming, bijvoorbeeld, maar je nabestaanden moeten er erfbelasting op betalen. Weet dat erfbelasting tussen partners en kinderen kan oplopen tot 27 procent en zelfs tot 55 procent in alle andere gevallen. Dankzij een overlijdensverzekering krijgt de nabestaande bij het overlijden meteen een som geld waarmee die de belasting kan betalen.

Op je 30 of 40 denk je nog niet aan schenkingen aan de kinderen om zo erfbelasting te vermijden, maar om de periode tot een latere leeftijd te overbruggen kan een overlijdensverzekering interessant zijn. Hoe jonger je bent, hoe goedkoper de verzekering is en je kan die te allen tijde verminderen of opzeggen.”

4. ERFOVEREENKOMST

Miek Vandecasteele: “Een erfovereenkomst betekent niet dat je in overleg met de kinderen de verdeling maakt van je toekomstige nalatenschap. Wel is het een familiepact om scheeftrekkingen, ontstaan door schenkingen of ander voordelen aan de kinderen recht te zetten.

Stel dat het oudste kind op 25-jarige leeftijd bij de aankoop van een woning een som geld kreeg via schenking. Het jongste kind blijft tot zijn 30 gratis thuis wonen. Als ouder vind je dat de kinderen elk een gelijk financieel voordeel hebben gehad, maar bij het verdelen van de nalatenschap zal de som geld in rekening worden gebracht en het gratis thuis wonen niet. Het oudste kind zal dus minder krijgen bij de verdeling van de nalatenschap. Dat kan lijden tot een conflict tussen de kinderen. Je kan dat vermijden door een erfovereenkomst op te stellen waarbij je die verrekening uitschakelt.”

5. LET OP MET SCHULDEN

Een erfenis kan een giftig geschenk zijn. Als een nabestaande vooral schulden erft, spreken we van een deficitaire nalatenschap. “Je kan een nalatenschap alleen ‘zonder meer’ aanvaarden als je de financiële situatie van de overleden persoon goed kent. Daarom is die inventaris zo belangrijk”, legt Frederic Dedeurwaerdere uit. “Weet je het niet zeker, dan kan je om jezelf te behoeden eerst nagaan wat je allemaal zou erven.

Bij een aanvaarding ‘onder voorrecht van boedelbeschrijving’ vraag je aan de notaris om zowel de bezittingen als de schulden op te lijsten. Zijn er meer schulden dan bezittingen, dan erf je niets en moet je niet opdraaien voor de schulden. Let wel op dat je niets doet dat erop zou wijzen dat je de erfenis ‘zuiver’ aanvaardt, zoals een auto op jouw naam laten zetten. Bij een zuivere aanvaarding draai je immers wel op voor de schulden.”

“Het is natuurlijk ook mogelijk om een erfenis te weigeren”, benadrukt Miek Vandecasteele. “Dat zien we niet vaak, maar het kan. Als kinderen bijvoorbeeld al jaren geen contact hebben met een ouder en geen zin hebben om de financiële zaken uit te pluizen en vermoeden dat er veel schulden zijn, dan kunnen ze de nalatenschap verwerpen.”

Hoe stel je als nabestaande je prioriteiten na het overlijden?

Frederic Dedeurwaerdere: “De eerste dagen en weken zit je volop in het rouwproces en gaat veel van je energie naar het plannen van de uitvaart. Maar hoe pijnlijk het ook is, wacht niet te lang om de aangifte van de nalatenschap op gang te trekken. Een bestaande inventaris vergemakkelijkt dat proces.

Je hebt in principe vier maanden tijd om een aangifte van nalatenschap in te dienen. Die tijd verstrijkt sneller dan je denkt. Vergeet ook niet dat bankrekeningen – zelfs rekeningen enkel op naam van de langstlevende huwelijkspartner – een tijdje geblokkeerd zullen zijn. De bank deblokkeert ze pas wanneer hij zeker is wie de wettige erfgenamen zijn. Bij een zuivere wettelijke erfopvolging zonder testament of huwelijkscontract kan een erfgenaam zelf een attest van erfopvolging opvragen. In alle andere gevallen is een notariële akte van erfopvolging noodzakelijk. Door na het overlijden een nieuwe rekening te openen, kan je gestorte bedragen onmiddellijk gebruiken.”

[Lieve16]

Goedkoper naar Center Parcs en co: met deze trucs kost je volgende vakantiehuisje een pak minder

De grote vakantie is nauwelijks verwerkt of daar lonkt alweer een nieuwe periode die uitnodigt voor een (korte) uitstap. Genieten van de herfst, dat kan perfect in eigen land of net over de grens en dus gingen wij op zoek naar een kortverblijf in een vakantiepark. Pittig geprijsd als je ‘op de bots’ boekt. Maar er zijn best wat mogelijkheden om het goedkoper te maken.
Renilde Bleys
Gisteren om 13:30
Kies je periode goed

Een midweek is goedkoper dan een weekend en schoolvakanties zijn de duurste periodes om te boeken. Heb je geen schoolplichtige kinderen of ben je niet gebonden aan een weekend, dan kan je beter een moment kiezen waarop de scholen nog bezig zijn. Als je wat ruimte kunt laten in de voorkeursperiode kan een last minute interessant zijn. Wij vonden een bungalow (4 personen) bij Center Parcs last minute voor 149 euro. Dan moet je wel van 13 tot 15 november kunnen gaan.

Vroeg boeken is meestal interessanter. Dan kun je interessante kortingen vinden. Voor de herfstvakantie wordt het al krap, maar kijk nu al uit naar de kerst- en krokusvakantie.

Check de acties

De grotere parken hebben altijd wel een actie in de aanbieding. Wij tikten bungalow vakantiepark boeken korting in en kregen een rist aanbiedingen. Bungalowspecials.be pakt nu bijvoorbeeld al uit met Black Friday-deals. Een huisje voor vier personen bij EuroParcs Zilverstrand in Mol (2-6 november) kost dan 395 euro, alle verplichte toeslagen inbegrepen. Dat is een korting van 20 procent door deze Black Friday-deal.

Wil je altijd op de hoogte blijven, schrijf je dan in de op de nieuwsbrieven. “Als je inschrijft op onze nieuwsbrief heb je sowieso al 25 euro korting op je eerste boeking”, zegt Marthijn Tabak, woordvoerder van Center Parcs.

Center Parcs heeft ook de formule van het mystery-park. Dan vertrek je op een maandag, woensdag of vrijdag maar je weet niet waar naartoe. Pas één dag voor vertrek weet je waar je wordt verwacht. Spannend en voordeliger. Zo is er een mystery-arrangement van 6 tot 10 november voor een 4-persoonscottage voor 291 euro.

Kijk over de grens en op buitenlandse sites

België is klein en net over de grens zijn er ook mooie vakantieparken. In Nederland bijvoorbeeld, ook daar is er een herfstvakantie, maar die valt vroeger dan in België. “Nederland heeft twee periodes, één begint op 14 oktober, de andere is van 22 tot 27 oktober”, zegt Baptise Van Outryve van Roompot. “Als je dus een weekend wilt reserveren over de grens, kies je beter niet de periode vóór 27 oktober, stel het een weekje uit en dan hebben wij nog vakantie maar de Nederlanders niet.”

Bij Roompot.be vonden we een chalet voor vier personen op Roompot Beach Resort in Kamperland (Zeeuws-Vlaanderen) (30/10 tot 3/11) voor 302 euro.

Bij Hometogo.nl kan het nog goedkoper: voor een bungalow in Mierlo, bij Eindhoven, ook bestemd voor vier personen, (30/10 tot 3/11) betaal je 241 euro.

Staar je niet blind op één welbepaalde bungalow

De grote vakantieparken hebben een scala aan bungalows van basic tot vip met sauna en iedere ochtend verse broodjes.

“Bovendien kan, alweer afhankelijk van de vraag, een grotere bungalow goedkoper zijn dan de bungalow voor vier die je voor ogen had”, vervolgt Baptiste Van Outryve.

Ga naar een kleiner park

Hoe groter het vakantiepark, hoe meer faciliteiten er zijn. Bij Center Parcs heb je behalve de bungalow ook toegang tot een subtropische zwembad, een binnenspeeltuin, workshops en geleide natuurwandelingen. Dat komt natuurlijk met een prijs. Wie voldoende heeft aan een vakantiepark zonder extra’s vindt zeker een goedkopere accommodatie. Uitstapjes naar een speeltuin, zwembad of museum moet je dan wel nog extra betalen en mee in rekening nemen.

Betaal met ecocheques

In sommige Belgische parken kun je je verblijf betalen met ecocheques. Bij Center Parcs bijvoorbeeld bestaat die mogelijkheid. Je kan er je verblijf mee betalen of activiteiten boeken in het park.

Kies voor een huis met keuken

Zelf koken maakt de vakantie een pak goedkoper. In plaats van de superette op het vakantiepark kan je vooraf zelf al je inkopen doen en alles meenemen. Of je kiest voor collect & go bij een supermarkt in de buurt van het vakantiepark.

Ga samen

De kosten delen maakt het uiteraard een stuk goedkoper. Een grotere bungalow delen met familie of vrienden komt vaak goedkoper uit dan een kleiner vakantiehuisje voor één gezin.

Noot: De prijzen van de bungalows in de diverse parken vonden we bij het uitschrijven van het artikel op 19 september en kunnen inmiddels afwijken.